Segunda sesión del programa de Capacitación para emprendedores latinos: Son escasas las solicitudes de créditos bancarios de los latinos en Canadá

El desconocimiento de las opciones, los trámites y la metodología necesarias para solicitar ayuda financiera en una entidad bancaria local, muchas veces constituye el principal obstáculo que enfrentan los latinos residenciados en Canadá para emprender, ampliar o consolidar sus negocios.

Para nadie es un secreto que la baja participación de esta comunidad en el mercado crediticio también se observa en el campo laboral, en la cual escasean los agentes de servicio con quienes sentirse identificados, conozcan la realidad del sector y apoyen a los emprendedores.

Al respecto, destacó la participación de Gabiela Zavala, Senior Relationship Manager Business Banking del Banco de Montreal (BMO), quien asistió en calidad de ponente a la segunda sesión del Programa de Capacitación de Emprendores Latinos, organizada por el HCHC en Toronto.

Con una amplia experiencia en el sector bancario de su país natal, Ecuador, Gabriela ofreció una presentación precisa, con numerosos ejemplos y tips, con la intención de orientar a los microempresarios sobre esta materia, específicamente sobre la elaboración del Plan de Negocios que sirve de base para la solicitud de préstamos.

-Aunque hay muchos conceptos acerca de lo que es un banco, para mí su esencia es el servicio a la comunidad. Siempre he trabajado en el sector bancario, por lo que al llegar a Canadá -hace seis años- ingresé al área de atención al cliente y, posteriormente, fui designada gerente de cuenta. Esta es mi forma de ayudar a la comunidad, siendo el puente para que la gente pueda cumplir sus sueños, dijo.

Gabiela Zavala, Senior Relationship
Manager Business Banking del Banco de Montreal (BMO).

Agregó que el “Business Plan”, o Plan de Negocios, es indispensable para solicitar ayuda financiera “ya nos permite entender qué es lo que el cliente quiere, qué es lo que necesita, y si eso es alcanzable”. Agregó que no importa el tamaño del negocio, los asesores financieros o account manager se fijan siempre en lo mismo a la hora de aprobar un crédito.

Lo primero que se pregunta el agente bancario es si la persona sabe lo que quiere hacer, si se informó sobre cómo empezar el negocio. Lo usual aquí es que el cliente obtenga información por sí mismo, o pregunte a sus familiares o amigos sobre el tema. Por otro lado, hay quienes recurren a contadores o brokers, con el consiguiente desembolso de dinero.

En cualquiera de estos escenarios, puntualizó Zavala, lo ideal es que el cliente conozca lo que el banco quiere, para así poder tomar una decisión informada y mejorar su visión de que lo que se debe contener su solicitud de financiamiento.

Etapas del Business Plan

El Plan de Negocios se estructura de la siguiente manera: resumen ejecutivo, el aplicante, experiencia, quienes somos, información de la marca, real estate, estudio de mercado, financiamiento y documentos de soporte de todo lo anterior.

El Resumen ejecutivo “es uno de los puntos en el que más nos fijamos en el banco, cien por cien. Este Summary de página y media, debe contener el esbozo de todo el Plan mostrando, en sus tres primeros párrafos, un propósito claro, estimaciones de lo que quiere lograr y el lugar donde se espera realizar. Si esto está interesante, seguimos leyendo”.

Sobre el Aplicante “primero buscamos la información de la empresa (historia de la marca, del negocio, como se formó esta nueva idea, plan de construcción, maquinaria y equipos, floor plan, personal y documentos de respaldo. Luego abordamos lo relacionado con el propietario (experiencia, CBR- Historial de crédito, personal networth, ocupación actual, ingresos del nuevo emprendimiento, capital injection, equity- y personal guarantee).

En cuanto a la experiencia, Zavala reiteró que aún cuando un cliente se haya desenvuelto en otros países en el área del negocio que le interese, esto no cuenta para los bancos canadienses. Lo que les interesa es que la idea del negocio esté conectada a los intereses personales del cliente y la experiencia relacionada en Canadá. “Para ello conviene hacerse de al menos una certificación local o demostrar alguna vinculación previa con la actividad a desarrollar”, agregó.

En cuanto a los solicitantes, dijo que la entidad financiera busca primeramente saber ¿quiénes son? ¿por qué tienen esa idea? ¿acaso tienen ideas diferentes?

Sobre la marca de los productos o servicios, se debe precisar si se trata de una franquicia, si tiene historia, locales en funcionamiento, si corre riesgo reputacional, su training y menú.

Igualmente, los solicitantes deben presentar datos (Real State) sobre la ubicación geográfica del negocio, competencia, accesibilidad, cercanía a los propietarios y Lease agreement. Aquí conviene incluir un link de Google Maps a manera de referencia.

El Estudio de mercado del negocio, por su parte, debe referirse a la oferta, la demanda, horas de operación y el ingreso estimado.

Finalmente, el apartado sobre el financiamiento debe presentar muy claramente para qué pide el dinero. En ese punto el banco se pregunta ¿cuánto necesita, ¿cuánto tiene? y ¿cuánto aspira lograr?

Tips.

-Investigue sobre las oportunidades que brindan las diferentes entidades financieras. Son recomendables las que ofrecen el servicio de asesores financieros.  

-Antes de hacer la solicitud seleccione lo que piense que puede interesarle al agente bancario para aprobar su Plan de Negocios.

-Para probar la experiencia no necesita un certificado laboral traducido de otros países, pero sí coherencia con los intereses del negocio. Conviene obtener una certificación local o demostrar alguna vinculación previa con el área. Actividades validadas en Linkedln a veces son suficientes.

-Cuando mencione sus proyecciones financieras, no sea tan positivo ni tan negativo. Proporcione escenarios.

– Mantener comunicación constante con el asesor. El banco siempre estará haciendo seguimiento a su caso, aún después de otorgado el crédito.

– La aprobación del crédito toma entre dos a tres semanas. El desembolso de los fondos se hace de manera gradual.

-Conviene adoptar un seguro de riesgo al inicio del negocio.

-Actualmente hay programas de financiamiento del gobierno, en los cuales el cliente sólo provee una garantía personal del 25% del crédito. Estos préstamos se realizan a través de los bancos por un monto de hasta $500 cad y pagaderos a 10 años.

Requerimientos para el financiamiento

Para demostrarle al banco que tú (y tu negocio) representan un riesgo confiable, debes proveer información relacionada con:

• Industria

• Performance

• Equity

• Administración y experiencia

• Seguridad

• Liquidez

• Respaldo

Mariela Gomez
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