Consejos para evitar la “cuesta de enero”

Para el asesor financiero Herman Venegas, las deudas son una fuente de estrés además de una de las principales causantes de problemas en el hogar, por lo que es importante tenerlas bajo control y buscar la manera de solucionarlas.

En entrevista con CorreoTV, Venegas, quien también es miembro del nuevo consejo directivo de la Toronto Hispanic Chamber of Commerce, resaltó que tras los gastos del mes de diciembre muchas personas comienzan el año con la cartera “flaca”, una situación que se puede solucionar planificando nuestras finanzas de manera diligente y sin perder el ánimo.

“Hay tres pasos fundamentales que podemos poner en práctica para este año con nuestra economía. El primero es tener un presupuesto, un detalle sumamente importante porque esta es la base de cualquier proyecto. El segundo es pagar nuestras deudas y el tercero es contar con un fondo de emergencia de tres a seis meses”, precisó el especialista en finanzas.

En ese sentido, Venegas señaló que los bancos canadienses son buenos pero también, en ocasiones, se aprovechan en términos del interés que las personas pagan por sus tarjetas de crédito, por lo que sugirió siempre pagar primero las tarjetas de crédito pues son las que más intereses cobran.

Deudas buenas y malas

Con más de una década de experiencia en el campo de las finanzas personales, Herman Venegas considera que existen dos tipos de deudas principales las cuales define como “buenas” y “malas” en dependencia de la función que cumplen en nuestra vida.

“Hay deudas buenas, que son las que surgen cuando hacemos una inversión para nuestro futuro. En ese apartado encontramos la hipoteca para una casa, un fondo para estudiar o una suma para abrir un negocio”. Por otra parte, están las malas que son las deudas consumidoras, es decir tarjetas de crédito o línea de crédito usadas para hacer las compras no esenciales. “De este último tipo no es bueno tener deudas porque el interés que uno paga por ellas puede ser del 16 al 23% y con el paso del tiempo hacen que para las personas sea muy difícil eliminarlas”, argumentó.

Sobre este tipo de deudas “malas”, Venegas detalló que constituye otro motivo para crear un plan de presupuesto con el objetivo de pagarlas. “La mejor estrategia para saldar deudas es priorizar aquellas de mayor interés. Por ejemplo, si yo tengo tres deudas: una hipoteca, una línea de crédito y una tarjeta de crédito voy a pagar lo mínimo a la hipoteca porque es un interés bajo, lo mínimo a la línea de crédito que puede tener un interés de un 8-10%, pero a la tarjeta de crédito pago lo más que puedo”.

Venegas explicó que uno de los mayores problemas con las tarjetas de crédito es que aumentan la tentación de comprar y la persona no se da cuenta realmente de cuánto gastó hasta que no le llega la cuenta a fin de mes.

“En ocasiones es incluso mejor usar efectivo y ponerlo en sobres específicos: la renta, el teléfono, transportación y así. Las investigaciones muestran que Canadá es uno de los países con los ciudadanos más endeudados del mundo, así que hay que tener mucho cuidado con las tarjetas”, aconsejó el especialista.

El asesor financiero de la firma Edward Jones sugirió también a nuestros lectores que investiguen sobre lo que se llama “refinanciamiento”, especialmente aquellos que están pagando su hipoteca. El asesor financiero explicó que si su interés era al 3% y ahora se encuentra al 2%, haciendo un “re-financing” uno puede ahorrar mucho dinero.

“Es importante recordar además que en ocasiones hay gastos que no son necesarios. Muchas veces en pequeños gastos llegamos a una gran suma y no nos damos cuenta. Lo importante es tener nuestro plan de cómo vamos a pagar la deuda y que cambios en nuestra vida vamos a implementar para lograrlo”, declaró.

Herman Venegas, graduado de finanzas en la Universidad de York, ofrece a las familias consultas gratuitas para que puedan mejorar sus problemas económicos. Compartimos con los lectores de Correo Canadiense su número telefónico para que se comuniquen con él y aprendan cómo cambiar sus hábitos financieros y administrar mejor sus ingresos.

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(*) Nota realizada a partir de la entrevista de Isabel Inclán para CorreoTV. Vea la entrevista en el canal de YouTube de Correo Canadiense.